У сучасному фінансовому середовищі українські банки дедалі частіше блокують рахунки своїх клієнтів. Часто клієнти дізнаються про блокування лише під час спроби здійснення покупки.
Про це розповідає UBB
Згідно з інформацією, опублікованою в «Телеграф», банки активно використовують нові правила фінансового моніторингу, запроваджені постановою Національного банку України №65 від 19 травня 2020 року. Ця постанова надає банкам широкі повноваження для перевірки клієнтських операцій, а також для блокування та закриття рахунків.
«Основні причини блокування – непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації», – зазначає Іван Маринюк, керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери».
Зокрема, банки особливу увагу звертають на призначення платежів, які вказують клієнти під час переказів. Деякі банки можуть підозріло ставитися до фраз, таких як: «за крипту», «обмін валют», чи «за товар/послугу», якщо перекази здійснюються не на рахунок фізичної особи-підприємця (ФОП).
Ще одним фактором, що може призвести до блокування, є регулярні перекази з однієї картки на іншу, особливо якщо такі перекази часто повторюються. Банки також реагують на різке зростання надходжень на рахунок, якщо клієнт не сповістив фінансову установу про збільшення доходів.
Крім того, рахунок може бути заблоковано в разі отримання регулярних переказів від різних осіб, навіть якщо їх сума невелика. У такому випадку банки можуть підозрювати, що клієнт займається підприємницькою діяльністю без відповідної реєстрації.
Операції, пов’язані з криптовалютою, також є дуже ризикованими, оскільки в Україні торгівля криптовалютою наразі заборонена. Незважаючи на те, що Верховна Рада розглядає законопроєкт про легалізацію криптовалюти, ситуація залишається невизначеною.
Банки можуть блокувати рахунки й у разі, якщо спостерігаються нетипові операції, зокрема, часте зняття великих сум готівки. Суми, які можуть вважатися великими, варіюються від 10-20 тисяч гривень до 50 тисяч і більше, залежно від політики конкретного банку.
Також важливим є підтвердження доходів. Якщо клієнт не може надати документальні підтвердження своїх доходів, це може стати підставою для блокування рахунку. Для підтвердження розрахунків банки вимагають податкові декларації, довідки з податкової служби, а також інші документи, що підтверджують джерело доходу.
Варто зауважити, що критерії для блокування рахунків закладені в налаштуваннях програмного забезпечення банків, що забезпечує автоматичне реагування на підозрілі операції. Таким чином, клієнти можуть дізнатися про блокування своїх рахунків лише у момент спроби здійснити платіж.