В Україні спостерігається різке зростання випадків блокування рахунків фізичних осіб банками. Клієнти часто дізнаються про обмеження доступу до своїх коштів лише під час спроби провести операцію. Причинами блокування стають так звані слова-тригери в призначенні платежу, зокрема фрази на кшталт «за крипту» або «обмін валют». Водночас, автоматизовані алгоритми виявляють підозрілі операції, пов’язані з переказами на рахунки брокерів або бірж, зокрема в контексті P2P-транзакцій.
Про це розповідає UBB
Чому банки блокують рахунки?
За даними юристів, основні причини блокування рахунків включають:
- використання слів-триггерів у призначенні платежу, наприклад, «за крипту», «за товар/послугу»;
- операції з криптовалютами, які не мають чіткої правової регуляції в Україні;
- значні зміни в фінансовому профілі клієнта без попередження банку;
- регулярні перекази від різних осіб, що можуть розцінюватися як підприємницька діяльність без реєстрації;
- часте зняття великих сум готівки, що перевищують встановлені банком критерії;
- неможливість підтвердити джерело доходів, що може вимагати документи на підтвердження;
- ігнорування запитів банку або надання неповних даних.
Автоматизований моніторинг фінансових операцій
Блокування рахунків здійснюється на підставі постанови НБУ №65, яка надає банкам право контролювати фінансові операції. Спеціально налаштовані програми аналізують транзакції, і при виявленні ризикованих критеріїв рахунки можуть бути заблоковані без попередження.
Керівник практики податкового права юрфірми «Ілляшев та Партнери» Іван Маринюк зазначив:
«Основними причинами блокування є непідтверджене джерело коштів, невідповідність операцій фінпрофілю клієнта, регулярні надходження від великої кількості різних платників, які банки розцінюють як підприємницьку діяльність без реєстрації. Ще можна додати операції, що мають ознаки криптоактивності (конвертація криптовалют у фіатні кошти через P2P або неідентифікованих посередників), а також великі разові надходження готівкових коштів без попередньої історії подібних операцій».
Таким чином, навіть користувачі, які діють у межах закону, можуть стати жертвами автоматизованого моніторингу, якщо їхня фінансова активність буде визнана підозрілою.
Нагадаємо, що з липня 2023 року до липня 2024 року українські користувачі купили біткоїнів на суму $882 млн, що свідчить про зростання інтересу до криптовалют серед населення.