У соціальних мережах з’являються численні повідомлення про блокування рахунків українців банками через використання певних тригерних або “підозрілих” слів у призначенні платежу. Зокрема, користувачі вказують на терміни, такі як «подарунок», «повернення боргу», «за товар/послугу» та інші.
Про це розповідає UBB
Призначення платежу є коротким описом або коментарем, який допомагає банкам, компаніям або фізичним особам зрозуміти, за що саме надходять кошти. Це важливо для правильного зарахування платежів, підтвердження їх цільового використання та контролю за фінансовими операціями.
Чи стежать банки за платежами українців?
Банки дійсно здійснюють аналіз призначень платежів. Як зазначила заступниця голови правління «Глобус Банку» Анна Довгальська, їх системи безпеки відстежують не лише окремі слова, а й закономірності, такі як частота операцій, незвичні суми та комбінації подій, що виходять за межі звичної поведінки клієнта.
«Якщо протягом короткого часу надходить низка переказів або з’являються транзакції з нетиповими для картки сумами чи регіонами, це викликає підозру в системах захисту банків. Алгоритми оцінюють ризик за низкою параметрів: метадані платежу, історію операцій власника, геолокацію та інші фактори», — пояснила Довгальська.
«Тригери по тексту платежу можуть допомогти. Але вони можуть видавати помилки», — визнала банкірка.
Які слова викликають підозру у банків?
До тригерних слів належать терміни, які пов’язані з ризиковими послугами або шахрайськими схемами. Багато банків підтвердили, що українцям варто бути обережними навіть під час звичайних платежів. Наприклад, у «Райффайзен Банк Україна» рекомендують формулювати призначення платежу чітко, зазначаючи походження коштів та зв’язок з отримувачем.
Якщо, наприклад, хлопець переказує гроші дівчині, доречніше буде написати «Переказ власних коштів дівчині». Якщо це подарунок, то можна зазначити це у призначенні платежу.
Проте, якщо платник повертає борг і вказує на це в призначенні, можуть виникнути запитання. «Якщо платіж потрапить на перевірку, у вас можуть запитати, що це за борг, або попросити надати документи, які це підтверджують», — зазначили в банку.
Крім того, важливо уникати формулювань «оплата за товар» або «оплата за послугу» при переказах фізичним особам, оскільки такі платежі можуть прийматися лише на рахунок підприємців. «На рахунок фізичних осіб такі оплати надсилати не можна — це є порушенням податкового і банківського законодавства», — пояснили в банку.
Немає єдиного списку «підозрілих» слів, і кожен банк самостійно вирішує, чи «каратиме» за використання певних термінів.